愛知県版｜審査が早い住宅ローン10選とつなぎ融資対応まとめ（名古屋・三河・尾張）

2025年8月11日 2025年8月11日

housekurashi

「決済（または着工）まで時間がない」「注文住宅で中間金が必要」——東海の現場で多いこの2つの悩みを同時に解決するには、“審査が早い窓口”と“つなぎに強い窓口”を正しく使い分けるのが近道です。愛知（名古屋・三河・尾張）での実務を想定し、窓口タイプごとの強み・弱み、申込の出し方、つなぎ融資（または分割実行）の可否の目安をまとめました。最後に工程表テンプレと文例も置いておきます。

最終更新：2025-08-10／本記事は一般的な情報提供です。取扱や審査運用は金融機関・支店・保証会社・時期で変わります。必ず最新の商品概要と窓口にてご確認ください。

先に結論（迷ったらこの順番で検討）

最速で“事前審査の可否”だけ知りたい：ネット銀行（Web申込）→ メガバンクWeb窓口
注文住宅で着工金・中間金が出る：地銀・信金・JA（つなぎ融資 or 分割実行が前提）
早さとつなぎの両立：地銀・信金のWeb申込→担当直通で書類先出し（実行まで見据えた工程設計）
フラット35を使う：フラット35の取扱窓口＋つなぎ提供行（別枠）を併用する段取り

ポイントは“スピード窓口”で可否を早取りつつ、最初から「つなぎの段取り」まで見据えて並行準備すること。可否が出てから段取りを考えると、工期や決済に間に合わないケースが多いです。

判断フロー（30秒）

物件タイプは？ → 建売/中古 or 注文住宅（中間金あり）
決済・着工まで何日？ → 21日以上あれば標準、14日切ると“最速”運用が必要
フラット35を使う予定？ → はいの場合、適合証明の段取りを最優先で

注文住宅・工務店発注で中間金が出る場合は、「つなぎ融資」または「分割実行」対応のある窓口が前提になります（ネット専業は原則つなぎ不可が多い）。

愛知県の“審査が早い/つなぎ対応”10選（窓口タイプ別の使い分け）

以下は窓口タイプごとの「強み」「つなぎ対応の目安」「使いどころ」を、愛知での実務を想定して整理したものです。具体の運用・条件は窓口で必ずご確認ください。

タイプ（例）	事前審査スピードの目安	つなぎ融資/分割実行	向いているケース	留意点
1. ネット銀行（住信SBI/auじぶん/ソニー/楽天等）	最短当日〜数営業日	原則つなぎ不可が多い	建売・中古、可否を最速で見たい	中間金が出る注文住宅は不向き。書類のデジタル提出が前提
2. メガバンクWeb窓口（MUFG/SMBC/みずほ）	1〜3営業日	分割実行や建築対応は商品・支店次第	スピードと安心感のバランス	来店・書類原本の手配で日程調整が必要なことあり
3. 地銀A（名古屋銀行）	1〜3営業日（書類が揃えば短縮しやすい）	つなぎ or 分割実行の相談余地	名古屋市内・尾張の実行が多い	支店・保証会社の運用差に注意
4. 地銀B（愛知銀行）	1〜3営業日	つなぎ or 分割実行の相談余地	県内広域、地元工務店との相性良	費用（事務手数料/保証料）を事前に確認
5. 地銀C（中京銀行）	1〜3営業日	つなぎ or 分割実行の相談余地	名古屋〜三河の注文住宅	工期・支払いスケジュールの提出で段取りが円滑
6. 広域地銀（大垣共立銀行/十六銀行等）	1〜3営業日	つなぎ or 分割実行に前向きな事例多い	尾張・西三河・岐阜寄りの案件	県境案件は登記・担保設定の確認を早めに
7. 信用金庫（岡崎/豊田/碧海/西尾/知多など）	1〜5営業日（担当裁量で迅速対応あり）	つなぎ対応に強い傾向	三河の注文住宅・土地先行	つなぎ回数・金利・手数料の条件を事前確認
8. JAバンク愛知	数営業日〜	建築資金の分割実行・つなぎに前向きな枠あり	郊外の戸建・農地隣接・地元工務店案件	地域・組合で運用差。加入要件や手数料を確認
9. フラット35取扱機関（金融機関/代理）	事前は迅速、本申込は適合証明の工程次第	原則つなぎは別枠手配が必要	固定金利志向・自営・属性調整	「フラット35＋地銀/信金のつなぎ」で工程設計
10. イオン銀行など流通系	Web主体で迅速	つなぎは原則想定外が多い	建売・中古と相性良	つなぎ前提の注文住宅は不向き

上記の「地銀/信金/JA」は、注文住宅の“着工金・中間金”に対応する前提が組みやすいのが強みです。ネット専業はスピードは抜群ですが、つなぎが必要なら基本は候補から外すのが安全です。

名古屋・三河・尾張での“使い分け”のコツ

名古屋市内（名駅・栄・東部）

建売・中古：ネット銀行→メガ→地銀の順でスピード重視。
注文住宅：地銀（名古屋/愛知/中京）または広域地銀、工務店の支払い条件と合う先を優先。
フラット35：適合証明の段取りを優先（検査機関の混雑に注意）。

三河（岡崎・豊田・西尾・刈谷・安城・碧南・豊橋）

自動車ローン残債が大きい相談が多め。DTIを下げつつ、信金・地銀でつなぎ前提の資金計画に。
工務店の着工金・中間金割合が高めな見積もりが出やすい。つなぎ回数（2〜3回）・金利・手数料を比較。

尾張（尾張北・知多・一宮・春日井・小牧）

地銀＋信金の選択肢が多い。支店の担当裁量で工程短縮できることあり。
土地先行→建物の順で資金が必要な場合は、つなぎ or 分割実行の可否を最優先確認。

つなぎ融資の“型”を理解する（詰みポイントを避ける）

つなぎ融資（別枠）：着工金・中間金・残代金の支払いごとに短期ローンを用意し、最終的に本融資で返済。
分割実行：本融資を工程ごとに分割して実行。別ローンを作らずに支払いを賄う。
中間金不要スキーム：支払い条件の交渉や工期調整で、つなぎ自体を不要にする（工務店・売主との交渉力が鍵）。

工務店・売主の支払い条件が「いつ・いくら・何回」かを先に固め、それに合う“型”を選んで窓口に相談するのが正攻法です。

最短で通す出し方（1〜2週間で決着させる段取り）

書類の先出し：本人確認・収入・借入・物件・工事関係書類を一式スキャン。
審査を並列化：事前は「最速」窓口と「本命（つなぎ）」窓口の性格の違う2先に絞る。
工務店と同期：支払時期・割合・請負契約日・着工日を確定。工程表を銀行に共有。
NG回避：否決直後の多重申込や、新規借入（クレカ増枠含む）は避ける。

必要書類チェック（抜け漏れで“ズルズル”遅れます）

共通

本人確認（運転免許証等）・健康保険証
収入書類（源泉徴収票・給与明細／確定申告書・青色申告決算書）
既存借入の残高証明・返済予定表（自動車・カードローン・リボ等）
住民票・印鑑証明（発行期限に注意）

物件・工事

売買契約書／工事請負契約書・見積・仕様書
建築確認済証・検査済証（新築）
工程表（着工・中間・引渡の予定日）
フラット35の場合：適合証明に必要な書類（検査機関との段取り）

費用の目安（比較の土台）

事務手数料：定率（例：2.2％）か定額（数万円〜）かで総額が大きく変わる
保証料：外出し/内包、金利上乗せ型の有無を確認
つなぎ融資の金利・手数料：実行回数（着工・中間・残代金）ごとに発生することが多い
火災保険・団信：団信オプションの有無、フラット35は団信任意

問い合わせテンプレ（工務店・金融機関）

工務店に支払い条件を確認する文例

件名：支払スケジュール確認のお願い（◯◯様邸）

◯◯工務店 御中
お世話になっております。◯◯です。
住宅ローンの段取りのため、支払スケジュールをご教示ください。

・着工金：金額（％）／支払予定日
・中間金：回数と各金額（％）／支払予定日
・残代金：引渡時の金額（％）／予定日
・請負契約日／着工予定日／引渡予定日

以上、よろしくお願いいたします。