【2025年最新】生命保険で損する人の共通点｜知らないと1,000万円の差がつく保険活用術

・社会人になったから「とりあえず」加入 ・結婚したから「とりあえず」増額 ・子供が生まれたから「とりあえず」学資保険 ・みんな入っているから「とりあえず」医療保険

結果：必要のない保障に月3万円以上支払い 30年間で1,080万円の無駄な支出に

「とりあえず」の積み重ねが大損の原因

❌「みなさん、これくらいは入っています」 → 他人と比較する必要なし

❌「今月だけのキャンペーンです」 → 保険に期間限定はほぼない

❌「掛け捨てはもったいない」 → 貯蓄型の手数料は高額

❌「一生涯の保障で安心」 → 必要な時期は限定的

❌「特約をつければ完璧」 → 特約の9割は不要

【遺族年金を知らない】 → 過剰な死亡保険に加入 年間24万円の無駄

【高額療養費制度を知らない】 → 高額な医療保険に加入 年間12万円の無駄

【傷病手当金を知らない】 → 就業不能保険に加入 年間6万円の無駄

合計：年間42万円の過剰保険料

1. 入院給付金の通院特約（請求漏れ率45％）
2. 手術給付金の対象手術（請求漏れ率38％）
3. 先進医療特約（請求漏れ率62％）
4. リビングニーズ特約（請求漏れ率78％）
5. 指定代理請求特約（請求漏れ率85％）

年間1人あたり平均18万円の請求漏れ

✓ 収入保障保険：月額3,000円 　（月10万円×子供が成人まで） ✓ 共済医療保険：月額2,000円 ✓ がん保険：月額2,000円 ✓ 個人賠償責任保険：月額200円

【不要な保険】 × 終身保険（掛け捨ての10倍の保険料） × 学資保険（利回りが低すぎる） × 介護保険（若年層には不要） × 外貨建て保険（為替リスク大）

年間削減額：約20万円

【保険】月額15,000円 ・必要最小限の保障のみ ・掛け捨て中心

【資産形成】月額50,000円 ・新NISA：月30,000円 ・iDeCo：月20,000円

20年後の差： 保険中心→600万円 資産形成中心→2,000万円

保険より投資の方が3倍以上有利

□ 入院給付金（入院日数分） □ 手術給付金（術式確認） □ 通院給付金（退院後通院） □ 診断給付金（がん・三大疾病） □ 先進医療給付金 □ 一時金・見舞金 □ 差額ベッド代補償 □ 付添看護費用

1つでも見落とすと数十万円の損失

1. 病名は正確に 「がん」ではなく「悪性新生物」と記載

2. 手術名は正式名称で 略称ではなく保険会社の一覧表と照合

3. 入院期間の明記 検査入院も含めて記載依頼

4. 既往症との関連性 新規発症か既往症の悪化か明確に

医師への依頼文例を準備しておく

「この病気・ケガで受け取れる給付金はすべて教えてください」

「他に該当する特約はありませんか？」

「過去に請求漏れはありませんか？」

「家族の保険も含めて確認してください」

遠慮は損！徹底的に確認する

【旧】保険で貯蓄も保障も ・月5万円を貯蓄型保険へ ・30年後：1,850万円（返戻率103％）

【新】保険は保障のみ、貯蓄はNISA ・月1万円：掛け捨て保険（保障充実） ・月4万円：新NISA（年利5％想定） ・30年後：3,320万円

1,470万円の差！

保険料100％の使い道： ・純保険料（保障部分）：15％ ・付加保険料（経費）：35％ ・貯蓄部分：50％

つまり、35％は保険会社の利益と経費 営業員の歩合は初年度保険料の30〜50％

だから貯蓄型を勧められる

【やること】 ✓ 新入社員時の保険を即解約検討 ✓ 共済への切り替えで月1万円削減 ✓ 削減分を新NISAへ

【20代の平均削減額】 月15,000円 × 12ヶ月 = 年間18万円 40年間の運用で3,000万円の差に

1. 医療保険3本加入（気づかず重複）
2. がん保険と三大疾病保険（保障重複）
3. 夫婦で同じ保障（片方で十分）
4. 会社の団体保険を忘れている

重複解消で月3万円削減事例多数

【必須の準備】

1. 保険証券をすべて用意
2. 家計簿3ヶ月分
3. 源泉徴収票
4. 住宅ローン返済表
5. 相談したいことリスト

【相談時のポイント】 ・複数のFPの意見を聞く ・即決しない（持ち帰り検討） ・不明点は遠慮なく質問 ・試算書は必ずもらう

準備不足だと一般論で終わる

【30歳で見直した場合のシミュレーション】

現状維持： ・65歳までの保険料総額：1,680万円 ・受取保険金期待値：500万円 ・実質損失：1,180万円

見直し後： ・65歳までの保険料総額：420万円 ・削減分をNISA運用：2,500万円 ・総資産差：3,260万円

見直すか見直さないかで老後資金に3,000万円の差

✅ 完全無料で何度でも相談可能 ✅ 全国47都道府県どこでも対応 ✅ 2,000名から最適なFPをマッチング ✅ 複数社比較で最適プランを提案 ✅ 強引な勧誘なし安心保証

【期間限定特典】 対面相談実施で選べるギフトプレゼント！ ・グルメギフト券 ・商品券
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