30代子育て世帯の保険料が月2万円削減！プロが教える保険見直しの黄金タイミング

生命保険文化センター2024年調査結果

【世帯年間保険料の実態】 ・全世帯平均：38.2万円（月3.2万円） ・30代子育て世帯：45.6万円（月3.8万円） ・40代世帯：52.8万円（月4.4万円）

【保険加入率】 ・生命保険：82.9％ ・医療保険：73.1％ ・がん保険：42.6％ ・学資保険：45.8％（子育て世帯）

世帯年収の7〜10％を保険料に充てている

2025年4月改定の影響

【値下げ傾向の保険】 ・死亡保険：平均5〜10％値下げ （平均寿命延伸により）

【値上げ傾向の保険】 ・医療保険：一部商品で3〜8％値上げ （医療費増大により） ・がん保険：5〜15％値上げ （がん治療の高額化）

改定前の今が、有利な条件で加入・見直しのチャンス

見直しが必要なライフイベント

✓ 結婚：配偶者の保障追加 ✓ 出産：教育資金と死亡保障の見直し ✓ 住宅購入：団信加入で死亡保障削減可 ✓ 子供の独立：死亡保障の大幅削減 ✓ 転職：収入変化に応じた保障額調整 ✓ 離婚：受取人変更と保障内容見直し

3年以上見直していない＝確実に払いすぎ

【Before】月額保険料：58,000円

・夫の生命保険：25,000円（死亡保障3,000万円） ・妻の生命保険：12,000円（死亡保障1,000万円） ・夫の医療保険：8,000円 ・妻の医療保険：6,000円 ・学資保険：7,000円

【After】月額保険料：28,000円（月3万円削減！）

・夫の収入保障保険：8,000円（必要保障額を正確に計算） ・妻の収入保障保険：3,000円 ・夫婦の医療保険：8,000円（共済活用） ・がん保険：4,000円（がんのみに特化） ・学資保険→新NISAへ：5,000円

年間36万円の削減に成功！

過剰な保険を適正化

【Before】 ・終身保険：15,000円 ・医療保険：10,000円 ・がん保険：5,000円 ・個人年金：10,000円 合計：40,000円（年収の12％！）

【After】 ・定期保険：2,000円（葬儀代程度） ・共済医療：3,000円 ・つみたてNISA：20,000円 合計：25,000円（保障は維持し投資へシフト）

20年後の資産差：800万円以上！

意外と知らない公的保障の実力

【高額療養費制度】 ・月の医療費上限：約9万円（年収500万円の場合） ・100万円の手術でも自己負担は9万円

【遺族年金】 ・子供1人：月約13万円 ・子供2人：月約15万円 ・会社員なら遺族厚生年金も追加

【傷病手当金】 ・給料の2/3を最長1年6ヶ月支給 ・医療保険の就業不能特約は不要かも

【障害年金】 ・障害等級により月6〜16万円 ・高度障害保険と重複の可能性

必要保障額の計算式

必要保障額 ＝（遺族の生活費 × 年数） 　　　　　　＋ 教育費 　　　　　　− 遺族年金 　　　　　　− 配偶者の収入 　　　　　　− 現在の貯蓄

【具体例】年収600万円、子供2人 ・計算結果：2,000〜2,500万円 ・収入保障保険で月10万円×20年 ・保険料：月8,000円程度

適正計算で保険料は1/3に

保障の大幅見直しタイミング

・死亡保障：葬儀代程度に削減 ・医療保障：がん・先進医療に特化 ・介護保障：公的介護保険を補完する程度 ・月額目安：10,000円以内

削減分は老後資金の積立へ

プロに相談する価値

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2. トータルプランニング 保険だけでなく家計全体を最適化

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4. 継続的サポート ライフステージ変化に応じて見直し

5. 時間の節約 自分で調べる時間を大幅短縮

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A：はい、相談は完全無料です。FPは保険会社からの手数料で運営されているため、相談者からは料金をいただきません。ただし、保険加入の義務はありませんので、納得いかなければ断って構いません。

A：優良なFP紹介サービスでは、強引な勧誘をするFPは登録抹消されます。もし不快な思いをされた場合は、運営会社に報告することで、別のFPを紹介してもらえます。

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